Forex Vs Mutual Funds

ETF vs fundos mútuos: o que é certo para você Por NerdWallet. Ter uma carteira bem diversificada é um dos princípios fundamentais do investimento, uma vez que seus vencedores podem ser compensados ​​por seus perdedores quando você possui uma ampla gama de ações. Assim, em vez de colocar todos os seus ovos em uma cesta com apenas alguns estoques individuais, você pode minimizar o risco através da compra de ações de um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa (ETF) que é vinculado a várias empresas sob um índice de mercado, indústria Sector ou de mercado. Então, se você quer investir no SP 500 ou uma cesta de ações de crescimento de cap grande, há muito provavelmente um fundo mútuo ou ETF para ele. Mas se você tivesse que escolher entre um SP 500 ETF ou SP 500 fundo mútuo de índice, que você escolheria Embora eles podem espelhar o mesmo índice, há diferenças significativas entre os dois, que podem afetar seus retornos. Taxas: As taxas para fundos mútuos são mais altas do que os ETFs porque os fundos mútuos têm mais custos operacionais e de gerenciamento. O rácio de despesas para fundos de investimento pode normalmente custar em qualquer lugar de 1 a 2 e inclui taxas de gestão, taxas de transação, taxas de distribuição, custos de marketing e outras despesas. Youll pagar ainda mais se você está investindo em um fundo mútuo que vem com uma carga de vendas, que é uma comissão para o seu corretor ou consultor financeiro. Por outro lado, o rácio de despesas para um ETF é tipicamente cerca de 0,5. ETFs não tem qualquer 12b-1 ou taxas de carga, mas você terá que pagar uma comissão para comprá-los ou vendê-los, que pode custar menos de 20 por o comércio com um corretor on-line. No entanto, se você está usando uma estratégia de média de custo de dólar ou negociação com freqüência, as comissões podem eventualmente comer afastado em seus retornos. Impostos: Devido às diferentes estruturas de ETFs e fundos mútuos, as consequências fiscais também serão diferentes. Com um ETF, você pode decidir quando tomar um ganho ou perda de capital, vendendo-o sempre que quiser. Como os ETFs são negociados em uma bolsa, nenhum estoque subjacente precisa ser vendido para levantar dinheiro para investidores que querem resgatar ações. No entanto, com fundos mútuos, o gestor do fundo pode vender títulos a qualquer momento para reequilibrar o fundo ou acomodar outros investidores que desejam resgatar suas ações. Mesmo que o fundo esteja perdendo dinheiro em geral, os acionistas terão imposto sobre quaisquer ganhos dessas vendas. Acessibilidade: ETFs não exigem um investimento inicial como muitos fundos mútuos. Por exemplo, você terá que ter um mínimo de 3.000 para começar a investir com um fundo Vanguard 500 Índice. Mas os investidores menores que não têm esse capital podem comprar quantas ou poucas ações da Vanguard SP 500 ETF (VOO) como eles querem. Isto é vantajoso se você quiser investir em muitos tipos específicos de ETFs para ter uma carteira mais diversificada. Sem requisitos mínimos para investir, você pode comprar mais ETFs que lhe dão exposição a diferentes mercados, commodities ou indústrias. Flexibilidade de negociação: No que diz respeito à negociação, ETFs se comportam muito como ações. Os investidores podem curto ETFs, comprá-los na margem e comercializá-los em todas as horas de mercado, olhando em tempo real lances e ofertas em uma troca. Isso permite que os investidores para colocar uma variedade de ordens com limites específicos ou stop loss ordens para bloquear a preços desejáveis. Com fundos mútuos, você nunca sabe o preço que você comprou ou vendeu até o final do dia, quando o valor patrimonial líquido é calculado, e isso pode dificultar a tomada de sua próxima decisão de investimento. No entanto, os negócios de fundos mútuos só levam um dia para liquidar, em contraste com ETFs que levam três dias após a data de negociação para liquidar. O processo mais longo de liquidação para ETFs também pode dificultar você de fazer o seu próximo movimento para o seu portfólio. Em conclusão, os ETFs têm taxas mais baixas e são mais eficientes em termos tributários, embora as comissões de corretagem possam cortar seu retorno se você estiver fazendo comércios freqüentes. ETFs também são mais acessíveis para os pequenos investidores, porque eles não exigem um investimento inicial inicial como muitos fundos mútuos. Sem o seu dinheiro amarrado em requisitos iniciais para fundos mútuos, os investidores também podem comprar mais tipos diferentes de ETFs, a fim de ter uma carteira diversificada. Globalmente, os ETFs têm mais flexibilidade comercial, mas levam mais tempo para liquidar. Escolher entre um ETF ou fundo mútuo dependerá em grande parte de quanto capital você tem, seu estilo de negociação e seus objetivos de investimento pessoal. Hannah Kim é uma escritora financeira em NerdWallet, um site dedicado a ajudar os consumidores a aprender a gerir o seu dinheiro, se é para ajudá-los a encontrar o melhor cartão de crédito para suas necessidades, ou encontrar a conta de corretagem on-line correto. : Como eles se comparam Um dos principais benefícios que as anuidades podem fornecer aos investidores é um fluxo garantido de renda para a vida. Mas esta garantia tem um custo, porque o investidor efetivamente perde o controle do dinheiro em si em troca da garantia de renda. Empresas de fundos mútuos, portanto, procuraram competir com anuidades através da criação de fundos administrados payout que também fornecem fluxos de renda, embora eles não são garantidos. Mas estes fundos têm provado ser um duro vender aos investidores que querem as garantias de renda que vêm com anuidades. Como funcionam Os fundos mútuos de pagamento administrado são fundos de renda que são projetados para fornecer aos investidores pagamentos mensais iguais. Um exemplo disto é o Vanguard Managed Payout Fund (VPGDX), que tem como objetivo fornecer um pagamento 4 aos investidores. O fundo tem um rendimento actual de 3,76 e um investimento de 100 000 no fundo proporcionaria aos investidores um pagamento mensal de cerca de 313. A Charles Schwab também administra três fundos de pagamento, um fundo de pagamento moderado (SWJRX), um fundo de pagamento melhorado SWKRX) e um fundo de pagamento máximo (SWLRX). Quando as taxas de juros são baixas como são agora, esses fundos vão tentar fornecer rendimentos na faixa de 1 a 5. Quando as taxas são mais altas, eles visam rendimentos na faixa de 8. Os fundos de distribuição administrados da Fidelity Investments diferem da sua concorrência na medida em que são concebidos para esgotar os investidores principal até à data prevista no fundo. O payout mensal dos investors é determinado pela quantidade de tempo deixada até que a data do alvo seja alcançada eo desempenho dos fundos no ínterim. A pergunta que os conselheiros têm que fazer é se estes fundos podem fornecer pagamentos superiores aos contratos comparáveis ​​da anuidade. Immediateannuity mostra que um casal que investe 100.000 em um contrato de anuidade imediata poderia obter 430 por mês, enquanto um deles está vivendo. Este seria obviamente um negócio melhor do que o fundo Vanguards poderia fornecer, assumindo que a transportadora de seguros continua solvente. No entanto, pagamentos de anuidade imediata geralmente não subir com a inflação, a menos que um cavaleiro COLA está disponível no contrato. Os fundos administrados de pagamento são mais prováveis ​​(embora não garantidos) para subir com a inflação, como isso é normalmente acompanhada por um aumento nas taxas de juros. Os rendimentos flutuam com os mercados em vez de permanecerem constantes. Claro, eles não podem fornecer uma garantia de ferro de renda e pode perder principal. Mas eles também permitem que os investidores acessem seu capital se eles precisam, o que é praticamente impossível fazer com uma anuidade uma vez que o pagamento começou. Mas os investidores de pagamento gerenciado têm acesso diário ao seu dinheiro, já que as ações podem ser vendidas por dinheiro a qualquer momento. (Para mais, veja: Quem beneficia de aposentadoria Anuidades.) Os impostos são uma outra edição a considerar. Um pagamento de anuidade consistirá de uma mistura de retorno de capital e juros que é tributado como renda ordinária. A receita de um fundo de pagamento gerenciado pode ser uma mistura de retorno de capital, juros, dividendos e ganhos de capital de longo e curto prazo. Os investidores podem pagar impostos a taxas diferentes em cada tipo de receita recebida. Os investidores costumam olhar para fundos de pagamento gerenciado por três razões. Alguns estão inseguros sobre a estabilidade financeira das empresas de anuidade, enquanto outros citam os custos de investimento e iliquidez como questões-chave. Empresas de fundos mútuos estão tentando entender o que os clientes querem em um produto de renda mensal. Seus objetivos de ter alta renda e volatilidade de gestão podem estar em desacordo uns com os outros, Omar Aguilar, o CIO de Equities em Charles Schwab Investment Management disse Investment News. The Bottom Line Apesar das vantagens que eles oferecem sobre os contratos de anuidade, fundos de pagamento gerenciado têm sido lento para pegar com os investidores. A renda gerada a partir desses fundos é muitas vezes menor do que a de um contrato de anuidade comparável, e sua falta de garantias de principal e renda significam maior risco também. (Para mais, veja: Anuidades: Como encontrar o certo para você.) Hedge Vs Fundos Mútuos Quais são as diferenças entre um Hedge Fund e um fundo mútuo. Existem principalmente cinco distinções fundamentais: 1. Desempenho Relativo: Os Fundos Mútuos são medidos no desempenho relativo. Seu desempenho é comparado a um índice relevante como o Índice SampP 500 ou a outros Fundos Mútuos no mesmo setor. Hedge Funds, por outro lado, são esperados para entregar retornos absolutos, tentando fazer lucros em todas as circunstâncias, mesmo quando os índices relativos estão para baixo. Os fundos mútuos são altamente regulamentados, restringindo o uso de vendas a descoberto e derivativos. Estes regulamentos servem como algemas, tornando mais difícil para superar o mercado ou para proteger os ativos do Fundo Mútuo em uma recessão. Hedge Funds, por outro lado, não são regulamentados e, portanto, sem restrições. Eles são autorizados a vender curto e são capazes de usar muitas outras estratégias destinadas a acelerar o desempenho ou reduzir a volatilidade. No entanto, uma restrição informal é geralmente imposta a todos os gestores de fundos de hedge por investidores profissionais que compreendem as diferentes estratégias e normalmente investem em um determinado fundo por causa da experiência de gestores em uma estratégia de investimento particular. Esses investidores exigem e esperam que o Hedge Fund permaneça dentro de sua área de especialização e competência. Assim, uma das características definidoras dos Fundos de Hedge é que eles tendem a ser especializados, operando dentro de um determinado nicho, especialidade ou indústria que requer uma especialização especial. 3. Renumeração da administração: Os fundos mútuos geralmente remuneram a administração com base em um percentual dos ativos sob gestão. Hedge Funds sempre remuneram os gerentes com taxas de incentivo relacionadas ao desempenho, bem como uma taxa fixa. Investir em retornos absolutos é mais exigente do que simplesmente buscar retornos relativos e requer maior habilidade, conhecimento e talento. Não surpreendentemente, as taxas de desempenho baseadas em incentivos tendem a atrair os gestores de investimento mais talentosos para a indústria Hedge Fund. 4. Proteção contra mercados em declínio: fundos mútuos não são capazes de proteger eficazmente carteiras contra mercados em declínio, exceto por entrar em dinheiro ou por curto prazo uma quantidade limitada de futuros de índices de ações. Hedge Funds, por outro lado, muitas vezes são capazes de proteger contra a diminuição dos mercados, utilizando várias estratégias de hedge. As estratégias usadas, é claro, variam enormemente, dependendo do estilo de investimento e do tipo de Hedge Fund. Mas, como resultado dessas estratégias de hedge, certos tipos de Hedge Funds são capazes de gerar retornos positivos mesmo em mercados em declínio. 5. Desempenho Futuro: O desempenho futuro dos Fundos Mútuos depende da orientação dos mercados acionários. Pode ser comparado a pôr uma cortiça na superfície de um oceano - a cortiça vai para cima e para baixo com as ondas. O desempenho futuro de muitas estratégias do Hedge Fund tende a ser altamente previsível e não depende da direção dos mercados de ações. Pode ser comparado a um submarino que viaja em uma linha quase reta abaixo da superfície, não impactado pelo efeito das ondas Fundos mútuos e Fundos negociados em bolsa (ETFs) Fundamentos Projetados para tornar o mundo dos fundos mútuos e ETFs um pouco mais fácil de entender , Esses Essentials ajudarão você a aprender mais sobre os investimentos disponíveis para construir um portfólio diversificado. Apresentado por Investools data-video-disclaimer dados-vídeo-cartaz www. investools / content / images / video / thumbs / GSV148L. jpg dados-vídeo-fontes classtopic-guias-thumb nonmodal-vídeo modal-iframe-video Veja o que você precisa saber. Apresentado por Investools data-video-disclaimer dados-vídeo-poster www. investools / content / images / video / thumbs / GSV148L. jpg dados-vídeo-fontes classtopic-guias-chamar-para-ação modal-iframe-videoInvesting Basics: Mutual Funds 5:00 Fundos mútuos têm sido um investimento básico para muitos investidores por causa da diversificação que eles fornecem. Saiba por que neste vídeo. Apresentado por Investools dados-video-disclaimer dados-vídeo-cartaz www. investools / content / images / video / thumbs / GSV144L. jpg dados-vídeo-fontes classtopic-guias-polegadas nonmodal-video modal-iframe - Em ETFs pode ser. Apresentado por Investools data-video-disclaimer dados-vídeo-cartaz www. investools / content / images / video / thumbs / GSV144L. jpg dados-vídeo-fontes classtopic-guias-chamar-para-ação modal-iframe-videoInvesting Basics: ETFs 3 : 54 Os fundos negociados em bolsa (ETFs) ganharam popularidade entre os investidores nas últimas décadas. Este vídeo ajudará você a entender os riscos e potenciais recompensas de investir nesta classe de ativos alternativa. Escolha o essencial que é certo para você Novato Comece com o básico. Este essencial divide fundos mútuos e ETFs para ajudá-lo a determinar quais investimentos podem atender às suas necessidades e objetivos. Veja como ações, títulos, fundos mútuos e ETFs podem caber seu portfólio Ganhe uma melhor compreensão de como funcionam os fundos mútuos Saiba mais sobre os benefícios e riscos do ETFs Scholar Se você está pronto para assumir mais controle de seus fundos mútuos e ETFs, este essencial é para voce. Saiba como encontrar fundos que atendam às suas necessidades individuais e fazê-los funcionar dentro do seu portfólio. Explore como aplicar a Teoria da Carteira Moderna à sua carteira Compreenda a importância da avaliação comparativa e da realocação Determine como procurar e selecionar fundos mútuos e ETFs Guru Saiba o que fazer em um mercado down Este essencial se concentra em como proteger sua carteira e permanecer no mercado Jogo quando o mercado toma uma volta inesperada. Descubra como você pode potencialmente reduzir o risco através da cobertura de seu portfólio Identifique as diferenças entre os ETFs alavancados e inversos e os riscos específicos associados a eles Avalie como certas estratégias de opções podem ajudar em um mercado em declínio Considere cuidadosamente os objetivos, riscos, Qualquer empresa de investimento antes de investir. Um prospecto contém esta e outras informações importantes. Entre em contato conosco pelo 800-669-3900 para obter uma cópia. Leia atentamente antes de investir. Os fundos mútuos estão sujeitos a riscos de mercado, cambiais, políticos, de crédito, de taxa de juros e de pré-pagamento, que variam dependendo do tipo de fundo mútuo. Os ETFs podem acarretar riscos semelhantes à propriedade direta de ações, incluindo riscos de mercado, setor ou indústria. Alguns ETFs podem envolver risco internacional, risco de moeda, risco de commodities e risco de taxa de juros. Os preços de negociação podem não refletir o valor patrimonial líquido dos títulos subjacentes. Taxas da Comissão normalmente se aplicam. As opções não estão disponíveis em todos os ETFs. As opções envolvem riscos e não são adequadas para todos os investidores. TD Ameritrade e Investools, Inc. são empresas separadas, mas afiliadas e não são responsáveis ​​por outros serviços e políticas. A Investoolsreg não presta consultoria financeira e não se dedica ao comércio de transacções. A alocação e diversificação de ativos não elimina o risco de perdas de investimentos. O conteúdo do Centro de Educação é fornecido apenas para uso ilustrativo e educacional e não é uma recomendação ou solicitação para comprar ou vender qualquer segurança específica. O TD Ameritrade foi avaliado contra 17 outros na Revisão Broker Online da Barronrsquos em 2015, em 7 de março de 2015, e foi premiado com a classificação de estrelas mais alta (4,5) global (compartilhada com 2 outros). A empresa foi classificada em primeiro lugar nas categorias ldquoRange of Offeringsrdquo, ldquoResearch Amenitiesrdquo, ldquoCustomer Service amp EducationRequo, ldquoLong-Term Investingrdquo, e ldquoNovices. rdquo TD Ameritrade também foi premiado com as classificações de estrelas mais altas (4,5) em ldquoBest para Options Tradersrdquo (compartilhado com 2 Outros) e (4) em ldquoBest para Servicerdquo em pessoa (compartilhado com 4 outros). Também recebeu 4 estrelas em ldquoBest para Frequent Tradersrdquo. As classificações de estrelas estão fora de um possível 5. Barronrsquos é uma marca comercial da Dow Jones. L. P. Todos os direitos reservados. Leia o artigo completo. Membro da TD Ameritrade, Inc. FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. TD Ameritrade é uma marca de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do Toronto-Dominion Bank. Cópia 2016 TD Ameritrade IP Company, Inc. Todos os direitos reservados. Usado com permissão. Acordo de Uso Internacional da Fidelidade Você está visitando a Fidelity de fora dos Estados Unidos e você deve aceitar o Contrato de Uso Internacional antes de continuar. Este site destina-se a ser disponibilizado apenas para indivíduos nos Estados Unidos. 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